Mercantil Mony en Venezuela ¿Vale la pena?

Mercantil Mony es una de las cuentas bancarias en dólares que han surgido como opción para enviar dinero a Venezuela, y también para ahorrar el dinero en dólares. Sin embargo ¿Qué tan bueno es el servicio? Te daré mi opinión directa, luego de ser cliente de Mercantil Mony por un tiempo. Empecemos.

¿Qué es Mercantil Mony?

Mercantil Mony es uno de los diferentes tipos de cuenta que Mercantil Panamá ofrece a los ciudadanos panameños, y venezolanos. Esta cuenta en particular destaca por tener bajísimas comisiones, una tarjeta física, y otros servicios de la banca tradicional, como puede ser la recarga de Zinli, o pagar servicios de Panamá, como electricidad o telefonía.

Para poder adquirir el servicio, basta con ser cliente de Mercantil Venezuela, por lo que tendrás que acudir a una de las oficinas, y consignar los recaudos necesarios. Por suerte, Mercantil cuenta con presencia en casi todo el territorio nacional, por lo que abrir una cuenta no es demasiado complicado, y debo decir que, como cliente de Mercantil Venezuela desde hace casi 10 años, es una de las mejores bancas del país.

Una vez que hayas creado tu cuenta en Mercantil Venezuela, y tengas tus datos actualizados, tendrás que realizar el registro en Mercantil Mony (Panamá) online. No tendrás que viajar a ningún país para finalizar tu registro. Recuerda que, para finalizar este proceso, tendrás que utilizar tus datos de Mercantil Venezuela, y consignar algo de documentación, como bien puede ser tu cédula de identidad, y realizar pasos de verificación personal (con un teléfono inteligente).

Importante: Mercantil no lo notifica en ninguna parte, pero en caso de que su cuenta no tenga ningún movimiento o ingreso de dinero en un periodo corto de tiempo (en torno a 1 o 2 meses) su cuenta será cerrada temporalmente, hasta que solicite su reapertura, haciendo un depósito en la misma. Por tal motivo, asegúrese de abrir la cuenta cuando piense darle movilidad.

Servicios de Mercantil Mony en Venezuela

Con Mercantil Mony podrás:

• Recibir dinero de cuentas en dólares mediante la red ACH (Estados Unidos y Puerto Rico)
• Recibir dinero en euros mediante código SWIFT (todo Europa)
• Transferir entre cuentas Mony y entre cuentas de Panamá (incluyendo Banesco Panamá)
• Adquirir y utilizar la tarjeta de débito internacional para compras online y físicas

Comisiones de Mercantil Mony

Mony cuenta con tarifas muy económicas, que podremos consultar desde su tarifario oficial. Es un servicio pensado para transacciones grandes o pequeñas, por lo que es una buena opción general. Sin embargo, no esperes comisiones tan irrisorias como las que tiene la banca de Venezuela.

A continuación, las comisiones de Mercantil Mony:

Operación	Tarifa
Monto de apertura	0
Saldo mínimo	0
Transferencias ACH	1.50%
Transferencias entre cuentas Mony	0
Emisión tarjeta de débito	25$
Membresía (a partir del 2do año)	25$/año
Comisión por uso de canales electrónicos	1$/mes
Comisión por recargar con tarjeta	5%
Recepción de transferencias internacionales (ACH y SWIFT)	6$

Si eres de los que no quiere quedarse a sacar cuentas, el primer año estarías pagando 12$ el año. Luego del segundo año, estarías pagando 37$ anuales en comisiones, siempre y cuando solo uses el servicio para recibir o enviar dinero de Mony a Mony. Si usaras las transferencias locales estarías pagando tan solo 1,50$ por cada 100$ recibidos, lo cual es bastante decente.

Si hablamos de transferencias internacionales (ACH y SWIFT) esto cambiaría un poco, ya que, por cada 100 dólares, estarías pagando 1,50% + 6$. Es decir, 7,50$, por lo que puede ser mucho más rentable recibir transferencias de al menos 200$ para amortizar el costo de recepción de transferencias.

Beneficios de ser cliente de Mercantil Mony

Mony es una cuenta bastante interesante, y presenta beneficios muy jugosos para muchos. De hecho, y si me lo preguntas, es mucha mejor opción que su competidor principal: Banesco Panamá. Sin embargo, esto va para luego. De momento, solo veamos los beneficios de Mony:

• Saldo máximo bastante alto de 3.000$. Suficiente para personas naturales, y con movimientos acumulados durante el mes, de hasta 4.500$
• Comisiones bastante bajas para movimientos en Panamá, y -casi- gratis para transacciones entre Mony y Mony
• Capacidad de recargar tu cuenta Mony usando una tarjeta internacional (sí, tus tarjetas prepagadas como Zinli o Wally, sirven)
• Sin monto de apertura

Desventajas de Mony

• Si vas a recibir dinero de Puerto Rico, Estados Unidos o cualquier otro país, es mejor que sea un monto alto por encima de los 200$, ya que de lo contrario, perderás un porcentaje muy alto en comisiones
• Es obligatorio que seas cliente de Mercantil Venezuela, lo que puede ser un poco tedioso para quienes se dedican a la vida freelance (como yo) o a trabajar por cuenta propia.
• Necesitas tener saldo en la cuenta SIEMPRE. En serio, es algo que no te comentan, pero que si abres la cuenta, deberás tener saldo, o tu cuenta se verá temporalmente bloqueada, y solo podrás desbloquearla haciendo un ingreso de dinero, y escribiendo a atención al cliente (aunque responden sumamente rápido).

Mercantil Mony vs Banesco Panamá

Si hablamos exclusivamente de comisiones, y de requisitos para aplicar, Mercantil Mony gana 100 veces. Eso está claro. Sin embargo, les dejaré una tabla comparativa con los aspectos más importantes de ambos servicios:

Características	Mercantil	Banesco Panamá
Tarjeta Internacional	✓	✓
Recepción transferencias locales (Panamá)	✓	✓
Recepción transferencias internacionales	✓	✓
Depósitos usando cheque o efectivo		✓
Transferencias a terceros misma banca	Gratis	Gratis
Límite mínimo de saldo	0$	250$ (o)
Límite máximo de saldo	3.000$	5.000$
Intereses	N/A	0.001%
Retiro en Cajeros	Cajeros propios: 0$ Cajeros de terceros: $0,85 después de la 5ta transacción	6%
Recarga de la cuenta usando tarjetas internacionales	5%	N/I
Transferencia recibida en dólares	1,5% + 6$	15$
Transferencia enviada en dólares	1,50%	N/I
Transferencia recibida en euros	1,5% + 6$	15€
Transferencia enviada en euros	N/I	N/I

Importante: Estas son solo algunas de las comisiones que tiene Banesco Panamá, ya que el tarifario actualizado solo cuenta con precios en bolívares, y estos no se encuentran actualizados. Sin embargo, Mercantil tiene mucho mejores tasas, y menos comisiones tan complejas, y sin cargos por

Conclusión: ¿Vale la pena usar Mercantil Mony?

El servicio de Mony entra en un gran “depende”. No es un servicio para todos, y diría que está principalmente pensado para dos públicos:

• Aquellos con familiares en el extranjero,
• Quienes tienen comercio constante con clientes de países extranjeros,
• Personas que suelan realizar operaciones con otros usuarios de Mercantil Panamá (u otros bancos de la red ACH en Estados Unidos o Puerto Rico) y por último,
• Personas que cuenten con operaciones de un valor de al menos 100$ para operaciones internacionales (para amortizar el costo de tarifas) o cualquier monto menor para operaciones de la red nacional de pagos de Panamá o envíos de dinero entre Mony y Mony

Además, diría que Mony no es recomendable para:

• Comercios que desean recibir pagos constantemente (a menos que adquieras una cuenta de comerciante, la cual tendrá diferentes comisiones)
• Personas que desean recibir micropagos desde el exterior, como por ejemplo las personas que trabajan en webs de tareas, ya que las comisiones no son adecuadas para este tipo de pagos
• Personas que cobren con Google AdSense (ya que Mony no admite recibir este tipo de pagos)

Lo puedo recomendar para:

• Personas que quieran recibir transferencias de Estados Unidos (ACH) y de Panamá con bajas comisiones
• Personas que quieran tener ahorros en dólares
• Quienes no tengan una gran movilidad de dinero mes a mes
• Personas que deseen recibir pagos de clientes en Panamá
• Aquellos que no quieran comisiones demasiado grandes
• Quienes quieran una tarjeta de débito internacional confiable